꿈에 그리던 취업 성공! 그런데 취업 후 여기저기 인사를 하고, 그동안 참아왔던 쇼핑과 문화생활을 즐기고 나니 월급은 오늘도 나의 통장을 스쳐 지나갑니다. 나의 소중한 월급을 어떻게 하면 잘 관리할 수 있을지 고민합니다. 무조건 절약하라는 조언은 이제 그만! 직장인 N년차 선배님들은 이미 다 하고 있다는 월급 관리 방법을 자세히 알려드리겠습니다.

지출의 용도는 다양한데, 급여통장 하나로 모든 수입과 지출을 해결하고 있는 경우도 있습니다. 이럴 때 바로 필요한 것이 “통장 나누기” 스킬입니다. 통장을 나누면 다양한 장점이 생깁니다.

먼저 매달 월급이 어디로 어떻게 지출 되는지를 잘 파악하려면, 가계부를 써야 합니다. 그러나 가계부만으로는 매번 지출을 용도별로 분리해서 패턴을 파악하기가 쉽지 않습니다. 이럴 때 바로 “통장 나누기”를 통해 용도별로 통장을 나누는 것을 추천합니다. 월급을 용도에 따라 각 통장으로 분배하면 의도치 않은 과소비를 방지할 수 있을 뿐만 아니라, 재테크를 위한 적금으로도 활용할 수 있습니다. 

그렇다면, 통장을 어떻게 나눠야 할지 알아보겠습니다. 급여통장을 포함해 총 4가지 용도로 나누면 수입과 지출 패턴을 한눈에 파악할 수 있습니다. 

1. 급여통장

매달 월급이 입금되는 통장으로서, 여기서 월급을 용도에 따라 3개의 통장으로 나누어 관리할 수 있습니다.

2. 생활비통장

각종 공과금이나, 보험료, 월세, 대출금과 같은 고정비용을 포함해 한 달 동안 필수적으로 지출 해야 하는 식비, 교통비, 용돈 등을 포함한 지출을 관리하는 통장입니다. 급여 통장에서 정해진 생활비만을 이체하고 이 한도 지출이 이루어지기 때문에 불필요한 과소비를 줄일 수 있습니다.

3. 비상금통장

생활비를 제외하고, 갑자기 발생할 수 있는 지출들을 대비해 통장을 개설하여 월급의 일정 부분을 따로 모아두는 비상금 통장입니다. 경조사비, 축의금 같은 일회성 지출들에 대비할 수 있고 이렇게 쌓인 비상금으로 여행 자금이나 셀프기프팅도 할 수 있는 일거양득의 통장입니다.

4. 저축통장

아무리 비상금 목적의 통장을 따로 만든다고 하더라도 매달 월급 전체를 지출해 버린다면, ‘텅장’의 굴레를 벗어날 수 없겠죠? 이를 방지하기 위해 저축통장을 따로 만들어 월급의 일정 비율을 저축해야 합니다. 고정비용의 크기에 따라 실제 사용 가능한 월급이 달라지고, 그에 따라 저축 가능한 금액도 달라지겠지만, 통상적으로 월급의 10~20%가량을 저축한다고 합니다. 

여기서 주의할 점! 통장마다 적용 금리가 다르고 이체 수수료 우대 혜택 여부가 다릅니다. 이를 위해 KEB하나은행의 세 가지 통장으로 용도별 통장 나누기를 추천합니다.

1. 급여하나 통장

만 35세 이하 직장인이라면 급여 이체 시, 1백만 원 한도 내에서 연 1.5%(세전)의 우대금리가 적용되는 급여통장으로 제격!

2. 주거래하나 통장

급여 실적이 없어도 수수료를 아낄 수 있는 통장! 생활비통장으로 추천합니다.

3. 주거래하나 월복리 적금 통장

공과금, 카드대금 이체 등 각종 거래 건수에 따라 최대 금리 연 3.30%(세전)가 제공되는 통장

행복한 미래를 위해 저금하는 습관은 곧 준비된 직장인 필수 스킬!

'세 살 버릇이 여든 간다'는 속담이 있습니다. 사회 초년생때부터 미리미리 돈 관리하는 습관을 만들고, 차근차근 미래에 대한 설계를 시작할 때입니다. 

KEB하나은행이 소개해 드린 통장 나누기 방법으로 스마트하게 내 월급을 지켜내는 방법!

이번 달부터 실천해보는 것이 어떨까요?

KEB하나은행 “급여하나 통장”, “주거래하나 통장”, “주거래하나 월복리 적금 통장”의 더 자세한 정보는 아래 배너를 클릭하여 확인해보세요.

2018년을 맞이한지 얼마 되지 않은 것 같은데 벌써 2018년 한 해의 마무리 준비를 해야 할 시즌이 다가왔습니다. 여러분은 이맘때가 되면 어떤 것을 떠올리시나요? 찬바람을 막아줄 패딩을 떠올리시거나 혹은 오랜만에 지인들을 만나 술자리를 가질 생각을 하고 계시나요? KEB하나은행 포스트와 함께하는 분들이시라면 바로 오늘의 주제를 떠올리실 분들도 계실 거라 생각합니다. 오늘의 주제는 바로 다가오는 ‘연말정산을 대비하기 위한 현명한 카드 사용 꿀팁’입니다.

여유자금을 투자할 때만 황금비율이 있는 것이 아닙니다. 연말정산에도 돈을 아끼는 25% 황금비율이 존재합니다. 소득의 25%까지는 공제가 되지 않고, 그 이상의 지출 금액부터 공제가 적용됩니다. 따라서 전체소득의 25% 금액까지는 혜택이 좋은 신용카드를 사용하고 25% 이상부터는 공제율이 높은 체크카드를 사용하는 것이 유리합니다. 현재까지의 카드 사용액을 확인하시고 황금비율 25%를 맞춰 주시기 바랍니다.

Point!

총 소득≠연봉: 연말정산 소득금액 기준은 ‘연봉’이 아닌 연간 ‘총소득’입니다.

연봉: 근로계약서상 월급의 합계로 초과근무수당, 상여금 등이 제외된 금액

총 소득: 회사에서 연간 수령한 모든 소득의 합계금액을 기준(연봉 이외의 수당 포함)

지출 계획은 공제한도가 높은 항목 위주로 세우시기 바랍니다. 신용카드(15%)와 체크카드(30%)의 공제 비율만 다른 것이 아닙니다. 이 외에도 다양한 공제 항목이 존재합니다. 대중교통과 전통시장의 공제율은 무려 40%! 이동은 가능한 대중교통을 이용하고, 생활비 지출은 전통시장을 이용하시기 바랍니다. 지난 7월 도입된 도서·공연비 공제를 활용하는 것도 좋습니다. 연말모임이나 데이트는 공연 관람으로, 선물을 구매한다면 책을 추천드립니다. 카드 사용액 공제 항목 중에서 추가로 100만 원(지출액의 30%)을 더 공제받을 수 있기 때문입니다.

Point! 

환급세액 계산법 = [신용카드 총 사용금액-(세전 연 소득의 25%)]×(항목별 공제율 15%, 30%, 40%)×과세표준 적용세율

모든 지출이 공제대상이 되는 것은 아닙니다. 신차 구입, 공과금, 아파트 관리비, 보험료, 도로 통행료, 상품권 구입, 자녀/형제 등록금 및 수업료, 해외 카드 사용(해외 물품 직구 포함), 현금 서비스 등은 소득공제 대상에서 제외됩니다. 하지만 중고차를 구입했을 경우에는 총비용의 10%까지 소득공제 금액으로 인정됩니다. 그러므로 지출 계산을 할 때에는 공제대상 적용 여부를 꼭 확인하시기 바랍니다.

맞벌이 부부라면 가정 지출의 주체를 남편 혹은 배우자 한 쪽으로 정하는 것도 전략이 됩니다.

연 소득의 차이가 크지 않다면? 소득이 낮은 사람의 카드를 우선적으로 사용하는 것이 유리합니다. 예를 들어 연 소득 5천만 원인 남편과 4천만 원인 배우자가 있을 경우 남편의 25% 한도는 1,250만 원이지만 배우자의 경우 1천만 원이 됩니다. 이때, 소득이 낮은 배우자의 카드를 집중 사용하여 1천만 원이 초과되는 이후부터 공제율이 높은 체크카드와 대중교통, 재래시장 등의 사용을 집중하면 소득공제받을 수 있는 금액을 높일 수 있습니다.

연 소득의 차이가 크다면? 소득이 높은 사람의 카드를 우선 사용하는 것이 유리합니다. 공제율에 따른 공제금액은 같아도 과세표준에 따른 적용세율이 높아 환급세액이 더 많아지기 때문입니다.

지난 10월 6일 국세청이 예상세액을 계산해주고 지난 3년간 세 부담이 어느 정도였는지 한눈에 보여주는 ‘연말정산 미리보기 서비스’를 개시했다고 합니다. 연말정산 미리보기란 절세 계획 수립에 도움이 되는 정보를 근로자에게 미리 제공하는 맞춤형 서비스입니다. 연말 소득공제 예상액을 미리 체크해보시기 바랍니다.

연말정산 미리보기 국세정 홈택스 바로가기 (https://www.hometax.go.kr)

2018년도 어느덧 한 달 남짓밖에 남지 않았습니다. 이것저것 지갑이 가벼워질 일이 많은 직장인들에게 카드 사용 소득공제 혜택은 매우 중요한 항목입니다. 지금부터라도 신용카드, 체크카드 활용팁을 실천해보시길 바랍니다. 현명한 카드 사용으로 13월의 폭탄이 아닌 13월의 월급을 챙겨보시길 바랍니다.

하루하루 이슈가 되고 있는 부동산 시장과 치솟고 있는 집값 사이에서 내 집 마련이 점점 어렵다고 합니다. 여기에 내 집 마련 방법으로 주목받고 있는 주택청약종합저축이 있습니다.  

"주택청약통장이란? 주택을 청약하기 위한 종합저축통장

즉, 매월 예금을 통해 부동산을 살 수 있는 권리를 만들어가는 것"

대한민국에 거주하는 누구나 한 개의 통장 가입이 가능한 주택청약종합저축은 일정 기간 동안 일정 금액을 예금한 사람에게 국민주택과 민영주택의 청약 기회를 주는 상품입니다. 신혼부부나 상대적으로 소득이 적은 사회초년생에게는 유용한 정보이기도 합니다. 여러분은 주택청약에 대해서 얼마나 알고 계시나요? 오늘은 주택청약에 대해서 알아보는 시간을 가지도록 하겠습니다.

첫 번째, 집을 시세 대비 저렴하게 분양받을 수 있습니다.

주택청약을 통한 ‘분양’이 아닌, ‘매매’로 집을 살 경우 거의 두 배까지 시세차익이 난다고 합니다. 이러한 분양을 받기 위해서는 주택청약 없이는 어렵다고 볼 수 있습니다. 또한, 분양으로 입주 후 시간이 흐르면 시세차익으로 이윤을 얻을 수 있는 장점도 있습니다.

두 번째, 신혼부부라면 주목해주세요! 디딤돌 대출과 연동되는 주택청약

‘내 집 마련 디딤돌 대출’은 가구원 전원이 무주택자이고 부부 소득이 연 6천만 원 이하(생애 첫 주택 구입자의 경우 7천만 원 이하)의 경우 낮은 금리로 대출을 해주는 제도입니다. 이 금리 감면을 통해 알뜰한 신혼 생활로 이어질 수 있습니다.

세 번째, 소득공제를 받을 수 있습니다.

총 급여액이 7천만 원 이하인 근로소득자(무주택 세대주)라면 누구나 소득공제가 가능합니다. 혜택은 연말정산 시 연간 납입액 240만 원의 40%인 최대 96만 원까지 소득공제가 가능한 것입니다.

단, 조건에 충족되지 않는다면 소득공제 금액을 다시 돌려줘야 하는 상황이 발생할 수 있으니 신중히 소득공제를 신청을 하는게 좋습니다.

※  추징대상 조건

① 가입일로부터 5년 이내 해지 시(예외: 해외 이주, 85m² 이하 당첨 해지 등)

② 국민주택규모(85m²)를 초과하는 주택에 당첨된 자(기간 제한 없음)

다음으로 주택청약 당첨 확률을 높이는 방법입니다. 주택청약에는 1순위와 2순위가 있는데요, 그렇지 않아도 당첨 확률이 매우 낮기에 1순위가 되는 것은 필수라고 합니다. 국민주택의 1순위 청약자가 되기 위해서는 가입기간 및 납입금액 조건을 맞춰야 합니다. 주택의 종류에 따라 입주자 선정 기준이 있고 가점에 따른 추첨제로 입주자를 결정합니다. 이에 따른 정보를 알기 쉽게 표를 통해 보여드리도록 하겠습니다.

1순위를 충족시키는 기본 요건은 위의 표에 해당되지만, 1순위라고 모두 같은 1순위는 아닙니다. 다양한 기준을 점수화하여 우선권을 주는 청약가점제가 있기 때문입니다. 이 또한 표를 통해 쉽게 알아보도록 하겠습니다.

가점제는 무주택 기간이 긴 실수요자에게 더 많은 기회를 주기 위해 만들어졌습니다. 쉽게 설명하면 “무주택 기간이 길수록, 부양가족 수가 많을수록, 가입기간이 길수록” 당첨 확률이 높다는 것입니다. 그렇기에 가산 제도를 활용하려면 자신에게 맞는 청약을 선택하는 것이 필수입니다.

"내 집 마련, 주택청약종합저축으로 시작하자"

지금까지 내 집 마련의 첫걸음 주택청약종합저축에 대해서 알아보았습니다. 주택청약종합저축은 가입 후 기간에 따라 우대금리가 존재하기 때문에 목돈 마련 적금통장으로 활용하는 것도 추천드립니다.

KEB하나은행에서도 주택청약종합저축 상품이 있는데요, 주택청약 상품과 함께 내집마련 더블업(Double-Up)적금을 2년 이상 가입할 경우 더 높은 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 주택청약종합저축에 가입한 날에 더블업적금도 동시에 가입해야 한다는 점, 꼭 기억해주세요. 누구보다 한 발 먼저 가입하여 내 집 마련의 꿈을 앞당겨보세요.

① 주택청약종합저축 가입

② 같은날 내집마련 더블업적금 가입

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내 집 마련의 꿈, KEB하나은행이 더블(Double) 금리로 응원합니다! 

KEB하나은행 『주택청약종합저축』과 『내집마련 더블업적금』의 더 자세한 정보는 아래 배너를 클릭하여 확인해보세요.

예전과는 다르게 빠른 속도로 변화하고 있는 디지털 현대사회, 이토록 빠르게 변화해 가는 세상의 중심에서 때로는 중요할 일들을 놓칠 때가 많습니다. 

설레는 겨울방학, 친구와 함께 배낭여행을 가기 위해 매일 아르바이트를 하는 20대 대학생, 올해 첫 신입사원으로 입사해 다양한 업무를 배우느라 정신이 없는 20대 사회초년생, 생각만해도 사랑스러운 아이 두 명을 키우느라 누구보다 열심히 노력하고 있는 30~40대 부부, 전원생활의 여유로움을 만끽하고 싶은 50대 부모님, 그리고 소중한 한 사람 한 사람의 하루를 생각했습니다. 한 사람한 사람 다양한 일상 속 라이프 스타일을 위해 똑똑한 금융생활의 친구, 하나알리미를 만나보세요.

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 제1탄! 간편하고 쉬운 ‘급여하나’통장

 급여통장은 어느 은행을 이용하시나요? 아니면 급여통장을 바꿀 예정이신가요? 시중은행에 다양한 급여통장이 있지만, 혜택기준이 달라 뭘 써야 좋을지 모르시겠다면, 여기 간편하고 쉬운 ‘급여하나 통장’을 추천해드립니다.

 첫번째. ‘급여하나 통장’은 이름 그대로 급여이체 통장으로 개설할 경우 수수료면제 등 여러가지 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 기본 금리 연 0.1%, 5천만원 이상 연 0.2%(’18.9.17현재,세전)를 제공하고, 만 35세 이하 직장인이라면 급여 입금 시, 1백만원 한도 내에서 연 1.5%의 우대금리를 받을 수 있습니다.  또한, ‘직장인 응원서비스’는 이직 등 개인적인 이유로 휴직하는 기간 동안 직전 급여실적으로 6개월간 수수료 우대서비스를 제공해 드림으로써, 소득이 없는 기간에 불필요한 수수료 지출로 새는 돈을 막아드립니다.

 또한, 급여통장은 일반 통장에 비해 이체빈도가 높은 편이므로 급여 입금 시 스마트폰 뱅킹 이체 수수료를 이체건수와 무관하게 무제한 면제해 드립니다. 급여통장으로 이용했을 뿐인데 따라오는 혜택이 참 많네요. 내용도 심플해서 어렵지 않으시죠? 휴직기간에 수수료 걱정까지 해주다니 정말 마음 씀씀이가 참 좋은 ‘급여하나 통장’이네요! 더 자세한 내용은 아래와 같습니다.

 제2탄! ‘주거래 하나 통장’

 가장 자주 쓰는 통장을 일반적으로 ‘주거래’통장이라고 하죠? 카드결제와 통신비 등 공과금이 나가고, 이체건수도 빈번하며 계좌번호를 외울만큼 친숙한 통장이 바로 주거래통장인데요.

 ‘주거래하나 통장’은 나에게 딱 맞는 혜택들로 가득합니다.  연 0.1%, 5천만원 이상 연 0.2% 기본금리(’18.9.17현재,세전)를 제공하고, 여기에 각종 이체 및 출금 수수료 우대도 제공하고 있죠. 자주 쓰게 되는 통장인만큼 거래 할 때마다 수수료 내는 일은 너무나 아까운 일이기에 최대한의 우대서비스를 통해 손님들이 더욱 편하게 통장을 쓰실 수 있게 배려했습니다.

 공과금자동이체가 1건 이상이라면 자동화기기 또는 스마트폰을 통한 타행 이체 수수료가 건수 무관하게 무제한 면제이고, 여기에 공과금이체 1건을 추가하시면 창구 타행 이체나, 급할 때 이용하게 되는 근처 타 은행 점내 자동화기기의 현금인출 수수료도 월 10회까지 면제서비스를 제공합니다. 공과금 자동이체만으로 여러가지 서비스 혜택이 있다니, 주거래통장을 생각하고 계신 분들이라면 자연스런 선택이 될 수 있을 것 같습니다. 자세한 내용은 아래와 같습니다.

용도에 따라 골라 쓰는 ‘하나 통장’시리즈!

 급여통장을 원하신다면 ‘급여하나 통장’으로, 자동이체 실적으로 은행거래 수수료 면제를 원하신다면 ‘주거래하나 통장’으로 연금을 받으신다면 ‘연금하나 통장’으로 지금 바로 가입하세요!

 내 마음까지 헤아려주는 마음 따뜻한 ‘하나 통장’시리즈로  새는 돈은 막고, 혜택은 더욱 더 풍성하게! 

※자세한 사항은 상품설명서 및 KEB 하나은행 홈페이지(www.kebhana.com), KEB하나은행 콜센터(1599-1111)또는 가까운 영업점에 문의하시기 바랍니다.

※본 홍보물은 2019년 8월 31일까지 유효합니다.

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